2025年12月25日，公安部通报6月-11月打击金融领域“黑灰产”犯罪集群成效情况。其中，周某某团伙以“4折解债”为由，骗取1.4万名债务人，涉及资金9亿余元成为典型案例。该案与2024年2亿金额的“2.5折化债”诈骗案手法相似，但涉及金额更大，地域更广，债务人更多，堪称个贷试点以来最大规模化债诈骗案。化债佣金高达40%

据公安部通报，2025年2月，广东省中山市公安机关依法立案侦办周某某等人以“4折解债”代理维权为名实施的非法集资案。2023年3月以来，犯罪嫌疑人周某某等人成立多家“欣某系”关联公司，在不具备对接任何银行及不良资产处置公司资质的情况下，以召开线下推介宣传会，线上推广引流等方式，向社会不特定人群宣称该公司与多家AMC（资产管理公司）机构有合作关系，以“4折解债”为幌子，面向银行金融机构信用卡、贷款逾期负债客户，收取负债人债务总金额40%的解债资金，承诺在一定期限内帮助其解除全部债务，向不特定债务人吸收解债资金，并成立“债审部”假冒客户接听催收电话进行反催收。

截至案发，共吸收全国28省份1.4万名负债客户解债资金9亿余元。目前，公安机关已将周某某等人以涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪移送检察机关审查起诉。广东省公安厅经济犯罪侦查总队总队长朱嘉伟表示，这类案件存在以下特点:一是犯罪团伙组织化、专业化。犯罪团伙通过成立多家关联公司伪装身份，形成完整的组织架构和人员分工。充分利用消费者迫切想“解除债务”的心理，设计复杂的“服务”与合同陷阱，编制诱人话术，线上线下同步洗脑，专业化程度高。二是名为“解债”，实为骗新还旧。涉案公司并无实际经营活动，公司资质和宣称的项目为虚构，不法分子往往打着与相关资产处置公司有合作、可以“打折解债”“债务调解”等旗号行骗，其实是通过骗新还旧的庞氏骗局模式维持，以“解债”之名行诈骗之实。三是迷惑性大，发展迅速。犯罪团伙以召开线下推介宣传会，线上引流等方式向社会不特定人群公开宣传，影响力大，发展迅速，其中单个案件短短两年间即可在全国28个省份吸纳客户超万人次，涉案金额达9亿元。职业律师、催收人员倒戈“反催收”今年6月至11月，公安部会同国家金融监管总局部署17个重点省市开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，工作开展以来，全国公安经侦部门先后组织发起集群打击近60次，共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。从公安机关集群打击工作情况看，当前此类犯罪呈现出以下三方面的特点：一是运作模式产业化。金融领域“黑灰产”已形成一套完整的产业链条，包括虚假广告投放、提供“对抗”教程、定制统一话术、伪造虚假证明、代为谈判协商等环节。二是从业人员职业化。主要表现在部分职业律师和催收机构专业人员熟悉国家法律法规和信贷机构投诉规则，在利益驱使下相继加入“反催收”等团队，对不法行为推波助澜，产生了职业投诉人、代理人。三是作案手段隐蔽化。不法分子利用各类新技术手段和智能生成工具，有关行为识别发现难度较大。广律团伙被端“反催收联盟”“职业背债”等新形态“黑灰产”在金融领域迅速扩张，蚕食金融机构合法利益，危害国家金融管理秩序，滋生各类违法犯罪，已经成为影响当前金融秩序的行业乱象之一。

2024年，宁夏烽鸣与广律“2.5折化债”团伙被一举破获。经公安机关调查，其肆意曲解个贷不良批转处置文件精神，专门针对信用卡、贷款逾期客户，以2.5折“解债”为幌子，每单按照“解债”总额的25%收取服务费，并承诺债务人在6至18个月内化解债务，大肆收取债务人“解债”资金。金凤区公安分局经侦大队大队长李越介绍，广律深圳公司制定代理商佣金制度，搭建专门业务平台记录、发放业务佣金，累计在全国发展超2万名代理商，收取2000余万元代理费，向5000余名解债人收取超过2亿元“解债”服务费。其中，宁夏烽鸣公司薛某、李某等人作为宁夏代理商，帮助广律深圳公司在银川及周边地区吸收200余人超700万元资金。在此骗局中，受害对象均为信用不良或逾期的负债群体，多者负债近百万元，少者负债近二十万元，两家公司涉嫌非法吸收公众存款犯罪。化债团伙缜密的化债逻辑，通畅的操作流程，为什么不可能实现？从流程上来说，银行将款贷给个人，当这部分贷款出现逾期之后，短账龄的逾期银行会首先通过内部进行催收，中长账龄则会通过法诉或者委外催收。在经过层层追讨之后，银行才会将这部分坏账打包成资产包通过公开的平台、公开的竞价流程卖给AMC。在打包过程中，个人信息都是随机放入不同的资产包中，打包完成后还要经历各个监管部门的审查，领导部门签字，以防止出现各种违法问题。因此银行方面并没有办法将个别债务人指定到同一资产包，再出售给AMC。在银行这套处理流程下，债务优化公司想要让债务人的欠款在拍卖后指定到某一AMC几乎无法完成。到这里有些债务人可能就会问，既然从银行端没办法操作，不可以等到自己的债权卖到AMC再和AMC谈么？虽然银行拍卖个贷不良资产包的折扣很低，但是优质不良资产包成交价格并不低，通常也能达到4折甚至6、7折，从盈利逻辑上来说，AMC并不会这么低折扣清收。事实上，一般AMC即使面对短时间没有能力还款的债务人，也不会减免本金，他们更愿意等到债务人有能力还款时追偿本金和利息。金监总局：将提出立法建议国家金融监督管理总局稽查局局长邢桂君介绍，经过公安系统和监管系统半年多的努力，金融领域“黑灰产”蔓延的势头虽有所收敛，但作案手段不断翻新，且愈发隐蔽，治理难度加大。

2026年，金融监管总局将对非法贷款中介、非法代理维权等重点领域加大打击力度，保持“公安+监管”联合执法高压态势，加强跨部门工作协同，强化与市场监管、司法部门等行业主管部门的沟通联动，着力推动金融领域“黑灰产”综合治理。同时研究制定有关违法犯罪行为的证据移送标准，提升行刑衔接质效，与相关部门开展联合调研，对金融犯罪相关制度进行专题研究，提出立法建议，共同推动健全金融法治。

编辑：李连杰